银行理财平均收益率跌破4% 还有哪些产品值得关注?

2019-11-04 17:28:35 来源:金融界网站 作者:金小编 华资实业20%大肉分享

  金融界银行理财产品排行榜

  (2019.10.28-2019.11.3)

  【本期摘要】

  本周银行共发行1292款理财产品 环比大跌694款

  银行理财产品平均收益率大幅降至3.95%

  中行交行民生银行(行情600016,诊股)的产品发行量位居前三

  华夏银行(行情600015,诊股)61款产品平均预期最高收益率达4.79%

  评级榜:华夏银行“慧盈840号E款”排首位

  【要点解读】

银行理财平均收益率跌破4% 还有哪些产品值得关注?

  本周(10月28日至11月3日)共有206家银行发行理财产品1292款(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品、结构性存款等),平均预期年化收益率环比上周大幅下降0.08个百分点至3.95%,直接“破4”。

  就银行理财收益环比下降的原因,有银行人士分析表示,一方面,适度宽松的货币政策,使得银行资金面较为充裕,进而导致银行理财产品收益率维持下降趋势;另一方面,理财新规的实施后,银行理财产品趋于“净值化”,也使得理财产品的收益率进一步下降。

  【市场全景】

  1、理财产品发行量1292款 较上周减少694款

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  与收益率的走势基本一致,本周,发行银行数量较上周减少46家,对应的产品发行量也同样较上周减少了694款。产品平均期限达163天,环比上周减少10天。此外,本周共有1670款理财产品到期,涉及237家银行。

  2、银行理财产品发行量排名前十

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  以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

  从发行量排名前十的银行来看,4家来自国有银行,共计发行239款;3家来自股份制银行,共计发行258款;3家来自城商行,共计发行87款产品。

  具体来看,中国银行(行情601988,诊股)、交通银行(行情601328,诊股)及民生银行位居理财产品发行量前三名,其中,中国银行发行95款产品,较上周减少34款;交通银行发行81款理财产品,较上周减少83款;民生银行发行62款产品,较上周减少25款。从产品发行量的增减变化来看,交通银行与华夏银行的发行量下降幅度相对较大。

  【预期收益率】

  1、各期限的理财产品周均预期收益率

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  以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

  本周无7天以内期限的理财产品发行;7-14天期限的产品共有19款,平均预期年化收益率达3.74%;14天-1个月期限的产品发行17款,平均预期年化收益率达3.73%;1-3个月期限的产品共发行196款,平均预期年化收益率达3.78%;3-6个月期限的产品共发行512款,平均预期年化收益率达4.04%;6-12个月期限的产品共发行451款,平均预期年化收益率达3.98%;12月及以上期限的产品共有74款,平均预期年化收益率达4.03%。

  由此可见,理财产品以中短期限为主,3个月-6个月期限的理财产品占比最高,为39%,其次为6个月-12个月,占比34%。

  2、各银行产品平均预期收益排行榜

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  以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

  通过对206家银行的平均预期收益率进行排名发现,位居前十的银行中7家为城商行、3家股份制银行。

  具体来看,由于乐山商行仅发行1款理财产品,因此平均预期收益率排在首位;其次,锦州银行发行的3款理财产品,平均预期收益率为4。85%;华夏银行发行的61款理财产品,平均预期收益率为4。79%,排名第三。从排名来看,平均收益率超过5%的产品已极其稀有。

  3、不同期限预期收益率之最

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  以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

  从不同期限的预期收益率之最产品来看,产品收益类型均为非保本浮动收益型。如图,兴业银行(行情601166,诊股)发行的产品《周二款84415702(2019年10月31日)》,是主要针对私人银行客户发行的开放式理财产品,投资期限短,投资金额达到300万(含)以上,参考利率为3.88%。

  1个月至12个月期限的预期最高收益产品来自交行,属于私银产品或挂钩型产品,风险相对较高。12个月期限以上的预期最高收益产品来自招商银行(行情600036,诊股),投资起始金额为五万,预期最高收益率为6.55%。

  【投资分布】

  1、保本固定型占比5.11% 较上周减少0.95%

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  本周,非保本浮动收益型产品占比69.58%,较上周减少0.58%;保本浮动型产品占比21.13%,较上周增加2.96%;保本固定型占比5.11%,较上周减少0.95%;其它类型占比4.18%。

  2、北京市发行228款理财产品 位居第一

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  以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

  北京市本周发行228款产品,较上周减少177款,仍位居首位;浙江省发行126款产品,较上周减少21款,排名第二;江苏省发行97款产品,较上周减少25只产品,排名第三;而上海市、山西省及河南省相对靠后,分别发行30款、27款、24款。

  【金融界独家排行】

  1、本周产品预期最高收益前十

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  2、本周产品评级TOP10

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